有人提議取消公積金，你支持嗎？

公積金想必對不少人來說，既熟悉又陌生。

日前，國務(wù)院常務(wù)會議決定，今年6月底前企業(yè)可申請緩繳住房公積金。在此期間對職工因受疫情影響未能正常還款的公積金貸款，不作逾期處理。

這也是繼近期中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長黃奇帆提議，“應(yīng)取消公積金制度以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)”引發(fā)爭議之后，首度提出的公積金政策。

黃奇帆表示，在我國房地產(chǎn)早已市場化，商業(yè)銀行已成為提供房貸的主體，住房公積金存在的意義已經(jīng)不大，將之取消可為企業(yè)和職工直接降低12%的成本。

且不論這樣說有無道理，我們先來了解一下我國公積金的現(xiàn)狀。

據(jù)《全國住房公積金2018年年度報告》(以下簡稱《報告》)顯示，2018年，住房公積金實繳單位291.59萬個，實繳職工14436.41萬人，分別比上年增長11.15%和5.09%。新開戶單位46.07萬個，新開戶職工1990.38萬人。

2018年末，住房公積金繳存總額145899.77億元，繳存余額57934.88億元，結(jié)余資金8023.28億元，分別比上年末增長16.86%、12.23%和24.01%。

如此大基數(shù)的公積金繳存余額，都拿來干嘛了呢？

根據(jù)《報告》顯示，2018年，住房公積金提取人數(shù)5195.58萬人，占實繳職工人數(shù)的35.99%；提取額14740.51億元，比上年增長15.80%；提取率70.01%，比上年增加2.03個百分點。

住房消費類提取11718.33億元，占比79.50%，非住房消費類提取3022.19億元，占比20.50%。

從上表中也可以看出，住房消費類提取中，用于償還購房貸款本息的占比最大，達(dá)44.16%，其次就是購買、建造、翻建、大修自住住房，占比28.54%。

也就是說，公積金主要還是用在了房子上。

眾所周知，公積金貸款利率與商貸對比，差距不是一星半點。

目前公積金貸款五年期以上的貸款利率為3.25%，而2020年2月20日貸款市場報價利率(LPR)為5年期以上LPR為4.75%。

我們做一個簡單的計算，同樣的貸款70萬，貸款20年，使用公積金貸款比使用商貸可以省下13萬多的利息，月供也要少了近600元。

△商貸70萬，還款20年計算結(jié)果

△公積金貸70萬，還款20年計算結(jié)果

以上測算都是按照LPR和基礎(chǔ)利率計算的。更何況，實際上不少人的公積金也無法貸那么多，也就是說要貸更多的商業(yè)貸款，利息的支出相應(yīng)增加。

此外，最重要的一點，也是惹怒網(wǎng)友的一點，就是取消公積金相當(dāng)于變相降薪。

公積金屬于個人收入，就業(yè)時已將此福利列為工資收入的一部分。公積金也是存在個人的賬戶里，相當(dāng)于自己的錢，取消公積金就等于減少職工福利，相當(dāng)于變相的降薪。

公積金繳納比例為5%-12%，個人和企業(yè)同比例繳納，雖然個人一部分收入拿不到手，但企業(yè)也額外繳納了不少錢，這些錢都在個人賬戶里。雖然限制條件諸多，但是近年來，公積金里面的余額也還可以提出來。

此外，公積金也有不少的弊端。畢竟很多小微企業(yè)并沒有繳納，對不少人來說就是“熟悉的陌生人”。

《新京報》曾撰文力挺廢除公積金制度。原因有四：

其一，有錢單位多提多繳，成了變相增加福利收入的“地下暗道”。

其二，成了拉大收入差距的“催化劑”，造成了社會不公。

其三，容易助長“劫貧濟(jì)富”現(xiàn)象蔓延。

其四，公積金管理中心成了既不是政府部門也不是企業(yè)的“社會怪胎”，容易造成公積金運用低效和風(fēng)險。目前住房公積金制度僅進(jìn)行修修補補，已無濟(jì)于事，應(yīng)痛下決心予以廢除。

不可否認(rèn)，新京報確實指出了公積金制度的弊端，但是取消公積金影響最大的還有普通職工。我們可以考慮到中小企業(yè)的不容易，但也不應(yīng)該忽視普通人的不易。況且目前也沒有更優(yōu)秀的制度可以替代。

對此，你怎么看？