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轉按揭產生的費用可能高于省下的利息

2009-02-16 08:54:33 來源: 第一財經日報 【 瀏覽字號:

新年伊始,最讓廣大購房者興奮的無疑是房貸新政的執(zhí)行。然而,由于各家銀行執(zhí)行標準不一,不少購房者與7折利率優(yōu)惠失之交臂。那么轉按揭會不會是一條出路呢?

  看上去,只要一場輕輕松松的貸款“搬家”,就可以將房貸利率折扣從8.5折降低為7折,從而節(jié)省一大筆費用。但是,業(yè)內人士認為,轉按揭并不一定劃算。

  據了解,目前滬上大部分銀行均有“轉按揭”這項業(yè)務。一家股份制商業(yè)銀行的個貸部負責人向《第一財經日報》記者詳解該業(yè)務的流程為:首先,客戶需要提供原銀行的貸款記錄、貸款合同,然后由新貸款銀行對客戶的資信進行審核,以及是否符合首套、普通自住房等要求。由于銀行是先放款、后抵押,債權會出現真空期,因此銀行需要幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然后重新在新貸款行辦理貸款,同時享受7折優(yōu)惠。

  “貸款余額不足30萬元的話,省下的利息可能還不夠付各種費用。”招行一位工作人員告訴記者,在招行辦理轉按揭,確實可以享受7折優(yōu)惠,但首先要交千分之四的手續(xù)費,并且手續(xù)費最少不能低于2000元,此外還有公證費、擔保費,加在一起至少3000元。

  與招行相似,記者在廣發(fā)行同樣得到了“請三思”的建議,一位經辦人表示貸款余額在30萬元以下的客戶,辦理轉按揭很不劃算。雖然不需要手續(xù)費,但擔保費、公證費、預評估費、查詢單等費用加在一起,也有1500元左右。但如果余額在50萬元以上的客戶,這筆費用會由銀行支付。

  在辦理“轉按揭”最優(yōu)惠的深發(fā)展銀行,記者了解到,只要房屋面積低于140平方米,貸款余額在20萬元以上,便可在該行享受7折利率優(yōu)惠。雖然不需要手續(xù)費和擔保費,但是80元的抵押費和100元的預評估費依然省不了。

  值得注意的是,如果客戶在原銀行辦理房貸還不滿1年時間,多數銀行還會收取一筆違約金。對于固定利率的貸款客戶,則要按照合同約定向銀行支付提前還款的違約金,部分銀行是按照未還款金額的5%左右支付。

  “轉按揭這個產品并不是對所有人都合適。”深發(fā)展銀行上海分行個貸部總經理助理張銘對記者表示,客戶在咨詢操作時,一定要將個人情況綜合考慮,將可享受到的利益和所承擔的成本、風險作全面比較。如果余額已經不多,那么算上辦理轉按揭所要承擔的違約金、擔保費、抵押費等費用,不一定能帶來優(yōu)惠。

  特別是對于公積金貸款的客戶,張銘提醒,公積金貸款并不存在“轉按揭”的概念,如果是公積金貸款占較大比例、商業(yè)貸款占較小比例的購房者,也沒必要辦理轉按揭。

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