專家支招：辦理二手房貸前應(yīng)注意的8件事

       1、最高貸款額與評(píng)估價(jià)值

　　在申請(qǐng)二手房貸款時(shí)，銀行一般會(huì)先對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，其評(píng)估值一般會(huì)低于市值。

　　2、竣工時(shí)期與貸款年限

　　房產(chǎn)證上的竣工日期是容易被借款人忽略，其實(shí)銀行在審批貸款過(guò)程中，通常會(huì)把竣工日期作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，多數(shù)銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤35年”。

　　3、貸款成數(shù)和利率

　　對(duì)于公積金貸款的政策無(wú)論之前是否使用過(guò)商業(yè)貸款，現(xiàn)在是否結(jié)清，只要首次使用公積金貸款的，利率都是按公積金目前首付兩成，五年以上貸款利率3.87%來(lái)執(zhí)行，但如果之前曾使用過(guò)公積金貸款，再次申請(qǐng)公積金貸款時(shí)則需要結(jié)清后才可使用。

　　4、還款方式的選擇

　　現(xiàn)在銀行的還款方式主要還是等額本息、等額本金等。各種還款方式分別針對(duì)是不同的客戶推出的。因此不要為了節(jié)省利息而選擇不適合自己的還款方式，此外，借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)還要結(jié)合自身現(xiàn)有還款能力，一般月供不能超過(guò)家庭收入的50%最好。

　　5、貸款銀行的選擇

　　如果借款人選擇的是常見(jiàn)的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量以及工資發(fā)放銀行等條件來(lái)選擇，包括服務(wù)質(zhì)量等內(nèi)部軟性條件也要加以考慮。

　　6、收入證明和還款能力

　　銀行在批貸時(shí)，會(huì)要求借款人提供收入證明。如果申請(qǐng)人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則夫妻雙方可以同時(shí)開具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款，符合條件后，銀行也可以審批。

　　7、借款人自身情況

　　首先是個(gè)人征信情況。對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)個(gè)人征信紀(jì)錄非常重要，是銀行審批的重要參考依據(jù)，個(gè)人信用的情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。其次是借款人年齡。目前銀行對(duì)借款人年齡一般的規(guī)定是不超過(guò)65歲。

　　8、申請(qǐng)貸款到發(fā)放貸款時(shí)間

　　申請(qǐng)貸款的過(guò)程需要經(jīng)過(guò)很多機(jī)構(gòu)的配合才能完成。因此通常情況下，銀行需要客戶選定相應(yīng)的擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)，通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行一般3-4個(gè)工作日將房款給業(yè)主。加上評(píng)估和銀行審批時(shí)間，一般最快的話7個(gè)工作日就可以辦理完成。